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原標題：房子/股票/基金都買瞭，為何傢庭資產還沒翻倍? | 今晚曉課堂
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給你的傢庭定制一份科學的理財規劃
文/巴九靈 （微信公眾號：吳曉波頻道）
你是怎麼理財的？
關於這個問題，小巴聽到最多的就是存點定期、買點基金、看看股票，配一點商業保險，有能力還可以投資房產。
沒錯，說到如何理財，很多人會潛意識地把目光投向具體的理財工具，卻忽視瞭一個重要的前提——整理一份全面系統的理財規劃。在最新的新中產大調查中，“如何做好傢庭財務的整體規劃”更成為瞭大傢在投資理財時最焦慮，也是最急需解決的問題。
今晚曉課堂，我們就來講講傢庭理財規劃，從最簡單的瞭解收入開始，結合大部分新中產傢庭面臨的實際問題，告訴你如何盤活錢、護住錢，最後用錢生錢。
劉笑維
好規劃網理財師
AFP持證人
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梳理傢庭財務狀況 設定理財目標
盤點收入
定目標之前首先得瞭解自己的實力，也就是盤點你的收入。很多人一聽到收入，第一反應就是工資，其實除瞭工資，我們還有很多隱性收入，比如五險一金。
以北京市五險一金的繳納情況為例，一位月收入1萬元的白領，每月可從個人醫保賬戶和公積金賬二手設備買賣戶上，分別取出280元和2400元，即使不買房，也可以以租房的名義取出。也就是說，每月除瞭工資，還有2680元可自由支配。
梳理支出
收入-支出=存款？錯，從理財的角度講，這個公式應該是：收入-存款=支出。
通過記賬這種最原始但最有效的方法，無論是用紙質賬本，還是手機記賬軟件，把自己的收入和開支梳理清楚，工資到手後，先把要攢的錢強制儲蓄下來，剩下的再留作支出使用，強迫自己必須增加資金量。
比如，強制自己月工資的30%用於儲蓄，在每月1萬元的工資中取出3000元轉到理財賬戶，累計到達5萬元購買一次理財產品，那麼傢庭小金庫的錢才有可能越來越多。
瞭解你的財務狀況後，再制定一個切實可行的傢庭理財目標，它須同時具備兩大條件：
①符合傢庭和市場實際：
?設定一個買房目標，但是算下來房貸月供6500元，而你的月收入為1萬元，這樣的貸款比例就要謹慎瞭。一般情況下，債務額度最高不超過收入的35%，尤其是有傢庭的情況。但如果你對自己未來工資增長比較樂觀，債務占比50%就差不多瞭；
?設定目標為年投資回報率20%，如此高的收益率與經濟形勢、市場環境不符，就眼下的投資環境看，每年投資回報率穩定在10%已經很不錯瞭。
②明確具體的實現時間：
為瞭實現一個大目標，我們甚至要制定幾個小目標，它們都需要被框在一個具體的時間內。不然，假設自己定瞭一個存款50萬元的目標，而沒有具體實現的時間，那麼等30年後實現瞭也沒有任何意義。
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學會保住本金 適當賺取浮動收益
制定目標後就要實現，這裡涉及到傢庭理財規劃中兩個重要的步驟——配置固定收益和高風險高收益的產品。結合傢庭實際收支情況，比較穩健的理財配比公式是：50%穩守+25%強攻+25%穩攻，前50%側重配置固收，後50%則是組合基金。
50%穩守：50%的資金用於定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財產品；
25%強攻：25%的資金投入高風險、高收益的投資產品，如股票、股票型基金；
25%穩攻：25%的資金用來買中高收益的理財產品，如債券型基金、分紅型保險。
傢庭理財Tips：
?怎麼組合買基金？
采用“核心+衛星”的基金組合模式，“核心基金”占比通常達到50%以上，多選低風險、穩定安全的基金類型，比如滬深300+中證500的組合型指數基金，前者代表大盤藍籌，後者代表小盤成長，擁有這個對沖組合，就等於擁有瞭整個市場的優質個股。
“衛星基金”可以選擇一些小盤成長類的基金，這類基金重倉的多是新興產業的股票，或投資范圍較單一的境外資本市場，以追求超越市場平均水平的收益。
?怎麼挑選銀行理財產品？
理財產品風險等級由低到高分別從R1-R5級排列，建議盡量選擇R1-R3級產品，保障本金安全；
多看台中餐飲設備回收產品說明書，明確資金的投向和收益類型。如果說明書中沒有提到股票、基金，隻有債券等固定收益類的字眼，那麼這種產品風險相對較低。
今晚課程中，老師還會系統性解讀：
① 用於傢庭理財的活錢，具體需要多少？
② 讓銀行定存收益更高的三種儲蓄技巧
③ 為什麼要用年收入的10%買保險？
④ 傢庭理財規劃中，怎麼組合買保險更劃算？
⑤ 為什麼買股票不是傢庭理財的必備？
⑥ 哪類基金更適合新中產傢庭購買？
⑦ 保守型和進攻型的傢庭怎麼組合買基金？
更多傢庭理財規劃實用技巧
今晚8點，準時聽課
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